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都在禁止POS网售,某宝为何顶风作案

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日前,央行下发了《中国人民银行关于强化银行卡磁条交易安全管理的通知》,本月起,各商业银行应建立健全银行卡磁条交易分级分类管理机制,并根据终端标识和商户类型对非标准银行卡受理终端发起的磁条交易强化风险管理。其中对于单笔交易金额超过2万元的资金类交易,应通过语音、短信、数据等至少一种通信渠道进行附加交易验证。对于消费领域查询类交易,应从发卡端直接关闭。对于单日频次过高的异常交易,应采取拒绝交易授权等措施。


据了解,各家银行已经根据新规在官网进行公告。然而,本报记者发现,一方面,银行密切注意非标准POS机的大额刷卡现象,另一方面,仍有支付公司违规售卖各种刷卡器,谋取高额手续费。


在某电商平台上,有所谓的收款宝仍在公开售卖,且在宣传页面明确可以用于信用卡套现。一位客服向本报记者表示,刷卡器使用非常稳定,到账可以选择秒到或者隔天,秒到为每笔交易秒到费率0.63%+3元,隔天费率为0.6%。例如,刷卡1000元,秒到手续费为6.3元+3元,隔天手续费为6元。据了解,通过该机具,每笔交易单笔最高可刷卡3万元,单日最高10万元,单月刷卡金额最高可以达到100万元。较为令人惊讶的是,在这类刷卡机上刷卡,信用卡还可以取得银行积分。对于安全性,客服表示,其产品是由得到监管部门授权的第三方支付公司发行的,保证没有问题。

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记者注意到,该产品售价仅为28元,当月成交额已经达到了30余个,在商品评价页面已经有5人进行评价,均表示使用方面,磁条卡刷卡也没有问题。此外,本报记者浏览发现,这样的商品在电商平台上多达十几款,售价均在100元以内。


大家应该还记得央行发布的大名鼎鼎的银发[2016]261号文《关于加强支付结算管理防范新型违法犯罪有关事项的通知》,其中第十三项规定是这样写的:

严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。


该通知出来后效果还是很明显的,随后没多久淘宝、京东网购平台纷纷下架pos机产品,还出了禁售公告。



但是上有政策下有对策,没多久这些电商平台就死灰复燃了,不少商家打起了擦边球卖起pos机保护套等,实际卖的是什么产品大家都心里有数,有时间的可以去各大电商平台去看看产品下面的交易评价,不少媒体包括POS圈支付网曾曝光过多次。

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之前曾有媒体报道称,因急需现金还款,在珠海南屏镇工作的刘先生网购了一台POS机套现,不料前后用卡刷了8万元却迟迟未到账。刘先生表示,卖POS机的网上商家原本说两天到账,但10天过去了,8万元却始终未到账,他怀疑是网上商家做了手脚,因此报了警。


相似的事情也发生在南京。据报道称,南京市场监管部门在前两年内就已先后接到百余件与淘宝购买POS机遭骗的相关投诉,累计涉及金额达百万余元。警方表示,对于案件的具体情况还需进一步调查,警方提醒,市民用POS机套现极可能被犯罪分子利用来诈骗,自己最终也将成为受害者。


那么,网络销售POS机是否能够被彻底制止呢?中央财经大学金融法研究所所长黄震认为,互联网推广的真假性无法及时辨识、侦查,这导致违规销售POS机的现象依然猖獗。


除了人行下发的文件,中国支付清算协会也曾发布中支协函67号文件——《关于进一步加强银行卡收单业务风险管理防范网络新型违法犯罪的提示》其中要求协会会员单位不得在网上售卖POS机(包括MPOS)、手机刷卡器等业务受理终端。此外,会员单位应严格落实银行卡收单、网络支付相关监管制度规定,必须严格审核特约商户资质,贯彻落实客户实名制要求。具体原文如下:

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各会员单位:


为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,推进落实中国人民银行《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)相关要求,现就近期银行卡收单业务风险管理工作做出以下提示:


一、规范受理终端管理,杜绝网上买卖受理终端


会员单位不得在网上售卖POS机(包括MPOS)、手机刷卡器等业务受理终端。会员单位应严格落实相关监管制度及自律规范要求,建立相关管理制度和工作机制,采取入网终端签名、唯一性标识等技术措施,加强受理终端入网管理,自觉防范不符合技术标准要求、被非法改装过的受理终端、通过网上购买的以及其他来源不明的受理终端进入业务平台,以有效隔离客户信息泄露、资金被盗等风险。


会员单位对于存量终端应建立定期检查机制,确保自身布放的以及专业化服务机构提供的业务受理终端持续符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求,确保布放的终端与合格样品的一致性,并在2016年11月30日前对全部实体特约商户进行现场检查,核对全部受理终端的使用地点,形成检查报告备查。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能,防止受理终端被不法分子利用从事非法活动。

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二、严格审核特约商户资质,贯彻落实客户实名制要求


会员单位应严格落实银行卡收单、网络支付相关监管制度规定,切实履行商户资质审核、风险管理、受理终端和网络支付接口管理等责任,确保商户为依法设立且经营活动合法合规,严防虚假商户申领受理终端或开通网络支付接口、违规移机使用受理终端、违规布放移动受理终端等问题。


会员单位应当对特约商户实行实名制管理,严格审核特约商户的营业执照等证明文件,以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的,收单机构应当审核其有效身份证件。商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的,收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。


三、确保交易信息真实性,提高风险监测力度


会员单位应严格执行《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行令〔2013〕第9号发布)、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号公布)等制度规定,确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息,交易信息应当至少保存5年。加强支付交易风险监控,提升交易信息数据在风险监测和防范欺诈方面的应用价值,利用大数据分析、用户行为建模等手段,建立交易风险监控模型和系统,及时预警异常交易,并及时采取调查核实、风险提示、延迟结算等措施。针对批量或高频登录等异常行为,应利用IP地址、终端设备标识信息、浏览器缓存信息等进行综合识别,及时采取附加验证、拒绝请求等风险控制措施。


四、积极参与行业风险信息共享,共同提升行业风险联防水平


协会已上线运行的银行卡收单外包机构登记及风险信息共享系统、行业风险信息共享系统以及风险事件协查管理系统,可为会员单位提供收单外包服务机构、个人、商户等各类型风险信息的报送、查询和协查服务。会员单位应充分利用风险信息共享平台,按要求及时报送业务风险信息,加强风险事件协查互动,强化业务事前、事中、事后风险预警防范能力,共同提升行业风险联防联控水平。


声明:本文综合证券日报-资本证券网、北京商报、POS圈支付网、支付清算协会;POS圈支付网整理编辑

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