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银河证券牵手阿里,老牌券商先后加入BATJ“抱团战”

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继中金引入腾讯战投、中信集团与腾讯战略合作之后,银河证券也加入了拥抱互联网科技企业的大军之中。


1月23日上午,银河证券与阿里云签署全面合作框架协议,双方表示希望以技术智能合作为契机,全面提升银河综合运营服务能力,加速其核心业务的互联网化进程和数字化转型。在会上,银河证券还推出了智能APP3.0。


“银河证券今年的一个重点,就是互联网化。推出智能APP只是第一步,后面客户中心、交易中心、产品中心、运营中心、服务中心这五个中心的建设才是我们的核心。”中国银河证券股份有限公司(下称银河证券)董事长陈共炎23日对第一财经记者表示,后续与阿里云会继续探讨,寻求更全面的合作。


开启“互联网化”


“银河证券经纪业务发达,但客户资源利用率不够。客户资产当中很大一部分托管在外部而不是放在银河,这反映出银河的产品供应、服务能力没有跟上。”陈共炎在签约仪式后对第一财经记者表示,这是银河证券必须要解决的问题。基于此,银河证券必须走大财富管理的路子,资管、经纪走向融合。


2017年1月23日,银河证券登陆A股,正式成为“A+H”股上市公司,代码“中国银河”。银河证券是国内大型综合券商,拥有证券业务全牌照,经纪业务优势突出。


银河证券拥有银河创新资本管理有限公司、中国银河国际金融控股有限公司、银河期货有限公司,银河金汇证券资产管理有限公司和银河源汇投资有限公司等5家子公司,截至2017年底,有36家分公司,470家证券营业部。但是近几年随着其他大型券商不断突破、中小券商创新连连,银河证券在竞争中的优势不再明显。


互联网科技带来的冲击已经很明朗,只能拥抱,不能逃避。银河证券副总裁罗黎明认为,未来券商竞争有4大趋势不容忽略。


一是科技驱动的作用将越来越大。目前包括国泰君安、华泰证券以及其他很多券商,几乎都把科技作为未来的核心竞争力。二是技术迁移已经是一个趋势,技术线迁移,业务线也要迁移,互联网金融的典型做法就是把技术放到一线去。第三个趋势是跨界合作。技术发展太快,券商必须通过合作引入技术力量。有的券商直接收购技术公司,还有的在探索更宽泛的合作方式。


第四个非常重要的趋势是IT投入要不断加大,原因是,IT投入的边际效益是递增的。“一般来讲,无论是办活动、开营业部,对营业收入的贡献是边际递减的,但IT正好相反,”罗黎明说,银河通过摸底统计发现,IT投入越多,产能越放大。比如投入2亿,产生100亿收入,但再投2亿的时候,这2个亿带来的收入增加就可能是200亿。


第一财经记者获悉,阿里在开始做“IT输出”之后,就在积极寻求与有一定影响力的券商合作。2017年下半年开始,阿里就与银河开始了接洽。阿里最初的诉求主要还是集中在包括云效、容器、支撑银河证券五个中心的开发平台等。但双方接洽过程中就发现,一个单点的技术合作并不能达到预期,也解决不了银河的问题。后期银河开始寻求与阿里高层沟通,双方最终形成了以咨询切入的全面合作。


“APP的1.0时代,主要是占地盘,以下载量、日活、月活为指标。这个时代已经过去了。2.0时代主要是赋能,目前主要是智能化,一线的券商大部分都在第二阶段厮杀。”银河证券信息技术部副总经理华阳说,银河基于此用半年多时间尝试推出‘中国银河证券’APP3.0,就是希望可以提供两个内容,一是基于数据跟AI的智能服务,二是前端零售客户的自助服务。


在他看来,证券公司做互联网化,有两方面能力是缺失的,一是对互联网本身的理解,二是互联网技术在行业的应用。从云到大数据智能容器这类内容,都是从互联网渗透到各行业,券商与互联网企业有明显差距。


作为金融机构,银河证券此前搭建的“中台”更强调交易完成、风控管理,而忽视客户服务,特别是支撑客户前端的自助服务、智能化服务,考虑的非常少。此次与阿里合作,也是希望借助阿里的能力,弥补传统开发人员的不足和平台的技术缺陷。


拥抱BATJ“姿势”不同


此次银河与阿里云的合作覆盖面广,未来拓展空间大,但并非是战略合作。对比中金公司与腾讯、中信集团与腾讯,银河证券与阿里的合作有些不同。


2017年9月20日,中金宣布与腾讯签署认股协议,腾讯认购中金新发行的2.075亿股H股,占中金总股本的4.95%。中金首席执行官毕明建称,此次合作有助于中金以金融科技加速财富管理转型。腾讯控股总裁刘炽平则表示,期望与中金在产品及服务方面进行系列合作,包括向中金提供先进的金融科技,以及引入中金在财富管理方面的能力等。


2018年1月19日,中信集团又宣布与腾讯签署战略框架协议,宣布将推进云和大数据、区块链、人工智能等技术领域的业务合作。集团旗下券商中信证券并未被单独拎出合作,但据中信集团层面称,双方将立足中信集团丰富产业资源优势,推动双方在互联网平台上的深度融合与创新发展。腾讯方面还表示将开放互联网平台与人工智能等技术与能力,与中信集团展开全面合作。


“中金跟腾讯是业务层面,他们入股了,我们没有走股权,也没有走业务合作、引流合作等,我们还是集中在能力提升。”罗黎明说,银河证券这么大一个公司,不能走太大的弯路,需要找一个成熟的合作伙伴,来辅助互联网化这一路径。


他还表示,银河与阿里没有签订排他协议,未来银河在智能化方面可能还会与微软、百度等合作。


阿里云金融事业部首席架构师刘刚告诉第一财经记者,阿里目前与很多家券商在合作,但主要是向券商提供IT服务,如此全面的合作,银河证券还是第一家。“与券商合作,能想象到可以做的太多了。现在券商在这个领域都还是初期,没有看到做的非常成熟的。”刘刚说,互联网的核心是运营,需要数据基础、平台基础、人员基础,目前券商在这方面的能力还有待加强。


据银河证券相关人士介绍,银河证券与阿里此次是全面合作,但阿里方面不允许出现“战略”字样。“实际上就是不允许用‘阿里’这两个字去卖钱,也就是说,对外提供服务收到的每一分钱都不是用这两个字换来的,而是必须给对方提供切实的服务。”该人士表示,阿里对银河而言价值集中体现在两个方面,一是支付,二是数据服务。


“阿里虽然有流量优势,但他们不会轻易给你。”该人士表示,数据服务方面,征信就是一个很典型的应用。目前券商对某客户的了解主要是基于客户在银河的交易记录,以及从人民银行征信系统取得一些记录。但银行征信主要是信用卡类信息,对客户的诚信体现不完备。而从阿里来看,支付宝留痕就是很多征信信息。


近期伴随AI、智能化、区块链等概念大热,互联网巨头BATJ再次成为传统企业转型升级首选“外援”团队。不过有业内人士对第一财经表示,在跨界合作的趋势推动下,近期签约消息很多,但合作方式、合作内容都有很多不同,而且未来如何落地也需要继续观察。




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